穩健有為  謀劃發展

澳門銀行業2016年經營概況與2017年發展展望
澳門銀行公會主席  葉兆佳


首先感謝澳門各界對銀行業長期的支持。現在向各位報告澳門銀行業過去一年的經營情況,以及2017年的展望。


一、2016年經營發展情況
2016年是澳門銀行業經受嚴峻考驗的一年。2016年,面對周邊經濟環境的波動以及本地經濟的持續調整,澳門銀行同業都面臨了市場需求疲弱、資產業務價格下跌的經營困擾,但在特區政府支持下、在金管局的指導下,我們沉穩應對,用心經營,成功克服了各種不利因素,銀行業總資產、存款、貸款繼續保持適度增長,不良貸款繼續維持在很低水準,實現了行業的健康平穩發展。最可喜的變化是,銀行保險的行業增加值在澳門GDP中的占比穩步提升至於6.3%(2015年底資料),較上一年度提升了1.7個百分點,金融業在經濟適度多元中發揮出越來越重要的作用。
2016年末銀行業總資產達13,910億元,較上年增3.73%;存款9,420億元,增長9.54%;貸款7,843億元,增長3.08%;不良資產率0.21%,有所上升但繼續保持在低水準。稅前利潤142.4億元,增長11.3%。本地銀行資本充足率16.1%,上升1個百分點,資本充足,流動性保持良好,一個月及三個月的流動比率均保持在55%以上。
在本澳經濟調整期,各銀行充分利用自身的國際化經營和競爭力,以及多年來培養的專業化能力,在國際金融市場上以銀團貸款、結構化融資、國際結算、資本市場投融資、財富管理,努力開拓跨境市場和業務,為澳門創造更多非本地收益。
1、截止2016年底,澳門銀行業國際資產按年上升2.7%,國際負債按年上升1.4%。顯示銀行業積極在國際上拓展業務,創造收益,也持續擴大了澳門銀行業在國際上的影響力。
2、面對本地經濟調整,銀行業積極支持本地各行各業,本地貸款逆勢上升。截止2016年底,銀行業總貸款按年增長3%,其中居民貸款按年增加8.64%,非居民貸款按年減少2.37%。
銀行業界大力支持本地中小企業,為中小企推出各類金融優惠服務方案,銀行業在貸款結構上也做了積極調整,扶持中小企業渡過難關。2016年底,本澳中小企貸款餘額為698億,按年上升4.5%,高於整體貸款的增速。雖然中小企貸款拖欠結餘有所上升,但銀行業2016年下半年新批核的中小企貸款仍然比上半年大幅上升36%至136億。
銀行業大力推進葡語國家金融服務平臺建設,2016年人民幣清算筆數為10.5萬筆,增長11.2%;其中與葡語系國家銀行/葡資背景銀行的人民幣清算筆數同比增加31.9%。

2016年也是澳門銀行業謀劃長遠的一年。在過去的一年中,為積極支持政府落實施政綱領,銀行同業在推動經濟適度多元、扶持本地中小企業、維持本澳金融安全方面,較好地發揮了 “助推器”的作用。具體工作可以總結為三個“新”(新起點、新進展、新突破):
一是支持發展特色金融成為行業進步的新起點。為落實特區政府發展特色金融的要求,銀行公會4月與金管局在北京組織銀監會及融資企業研討會;6月,銀行公會拜訪銀監會及人民銀行徵求意見,並往天津實地考察融資租賃業務;8月,業界配合經財司召開融資租賃高端研討會,邀請國家發改委、財政部、各大金融機構高管參加;9月,業界通過中聯辦向中央提交了《關於推動中葡商貿合作的金融工作建議》,並在總理訪澳行程中得到體現。此後,銀行公會抓緊總理訪澳的東風,積極加強與本澳社會各界溝通,凝聚特色金融共識,如,在澳門日報發表多篇文章解讀總理惠澳政策;在澳門各大院校講解特色金融;在街坊總會、澳門新青年協會開設論壇宣傳討論特色金融,取得較好的社會反響,努力推動落實總理訪澳工作方案。
二是加強反洗錢管理工作取得新進展。如,銀行公會牽頭舉辦“澳門銀行業反清洗黑錢及反恐融資知識競賽”以及“反洗錢及恐融資講座”、參與組織首屆澳門金融教育日等等,不斷提升公眾對反洗錢的認識;並製作金融安全宣傳片,強化了公眾對金融知識的普及。同時,業界積極推動培養反洗錢專業人才,年內約200人成功考取了國際反洗錢師職業資格證書。
三是增進合作交流取得新突破。去年,銀行公會與澳門工會聯合總會簽署合作協定,有利於推動業界勞資關係融洽、加強金融人才培養、促進澳門年輕人就業和擴寬向上流動的空間。在對外交流方面,公會順利接待國際貨幣基金組織(IMF)等組織的到訪,取得了較高評價,維護了澳門的國際聲譽。

銀行業的發展為澳門青年人創造就業崗位和向上流動的機會,為澳門社會培養人才。當前,銀行業從業員有6072名(2016年第三季度數據),按年新增就業崗位144名,其中新增管理及專業人員崗位49人。未來特色金融的發展將可以為本澳青年人提供大量優質的就業崗位和更寬廣的向上流動空間。初步評估未來需要新增和補充特色金融發展的相關職位,主要包括:
第一類是特色金融行業職位,包括熟悉融資租賃、產權交易、資產管理、債券業務、基金等高素質專業人才,涵蓋客戶關係營銷、新產品研發、風險管理、系統運營等不同崗位。第二類是銀行業職位,需要具備傳統商業銀行、投資銀行、保險、基金、投資公司等跨行業經驗的“金融複合型人才”。第三類是配套專業服務行業人才,如律師、會計師、評估師、精算師、翻譯等。
過去的一年,銀行公會作為同業的共同組織,在維護金融穩定、協調有效監管、增進對外交流、提升專業素質等方面發揮了積極的作用,特別是有效支持了特區政府發展特色金融的施政要求。

二、2017年澳門銀行業的發展展望
展望2017年,仍將是充滿不確定性與變化的一年,全球經濟增速將略有改善,但全球化倒退、貿易保護主義抬頭和全球流動性逆轉帶來的衝擊不容忽視,特別美國貨幣政策正常化及美元加息的步伐,將對全球資金流向、貨幣匯率及利率等產生影響。但在國家經濟繼續保持穩定發展,本地經濟逐步走出經濟調整期,以及澳門特殊地位優勢進一步發揮的情況下,相比2016年,銀行業的經營環境將有所改善,亦有不少機遇。
在新的一年裡,我們業界全體同仁,將緊緊抓住澳門金融業大發展的歷史機遇,大力拓展新興市場和新興業務。新的一年,我們將繼續落實特區政府“五年規劃”,積極把握好國家“一帶一路”戰略機遇,在自身發展的同時落實好特色金融發展要求,為經濟適度多元化作出新的貢獻!